CLUSTER 3 · SCREENING & MONITORING
Sanktionslisten für Nicht-Juristen
Welche Listen gibt es, wie prüfe ich sie — und wie gehe ich mit falschen Treffern um?
📑 Inhaltsverzeichnis
Praxissituation
Die Frage, die niemand laut stellt
Sie wissen, dass Sie Ihre Kunden gegen „Sanktionslisten“ prüfen müssen. Das steht im Gesetz, das sagen die Verbände. Aber welche Listen genau? Und wie viele gibt es?
Wenn Sie anfangen zu recherchieren, wird es schnell unübersichtlich: EU-Listen, UN-Listen, US-Listen, nationale Listen, PEP-Datenbanken. Dutzende Abkürzungen, hunderte Seiten Verordnungen.
Die gute Nachricht: Als deutscher Immobilienmakler müssen Sie nicht alle kennen. Es gibt eine klare Hierarchie — und drei Listen, die Sie wirklich im Blick haben sollten.
Die Hierarchie: 3 Stufen der Relevanz
🔴 Stufe 1: EU Consolidated List — PFLICHT
Alle Personen, Gruppen und Organisationen unter EU-Finanzsanktionen. Vermögen eingefroren, Geschäfte verboten.
Warum Pflicht? EU-Verordnungen gelten in Deutschland unmittelbar. Verstoß = Straftat nach § 18 AWG, bis zu 10 Jahre Freiheitsstrafe. UN-Sanktionierte landen automatisch auf dieser Liste — separate UN-Prüfung nicht nötig.
🟡 Stufe 2: US OFAC SDN List — DRINGEND EMPFOHLEN
Streng genommen nicht bindend für deutsche Makler. Aber: Keine deutsche Bank führt eine Transaktion durch, wenn der Empfänger auf der OFAC-Liste steht.
Deutsche Banken prüfen vorsorglich gegen OFAC, weil sie Geschäftsbeziehungen mit US-Banken haben. Wenn Sie OFAC ignorieren, beurkunden Sie vielleicht — aber der Kaufpreis kommt nie an.
🟢 Stufe 3: Andere nationale Listen — IRRELEVANT
Australien, Kanada, UK, Japan — für einen deutschen Makler ohne internationale Verflechtungen nicht relevant. Verschwenden Sie keine Zeit damit.
Wo Sie die Listen finden
| Liste | Quelle | Vor-/Nachteile |
| EU Consolidated List | finanz-sanktionsliste.de | ✓ Kostenlos, offiziell, deutsch ✗ Einzelabfrage, keine API, keine PEP |
| US OFAC SDN List | ofac.treasury.gov | ✓ Kostenlos, durchsuchbar ✗ Englisch, US-Namensschreibweisen |
Wie Sie ohne Software prüfen
⏱️ Realitätscheck: 5–10 Minuten pro Person. Bei einer Transaktion mit Ehepaar (Käufer) + GmbH mit 2 Gesellschaftern (Verkäufer) = 6 Personen × 2 (Sandwich) = über eine Stunde manuelle Arbeit pro Transaktion. Deshalb existiert Compliance-Software.
Fuzzy Matches: Die False-Positive-Hölle
Sie geben „Maria Müller“ ein. Das Ergebnis: 47 Treffer. Willkommen in der False-Positive-Hölle.
Häufige Namen erzeugen Dutzende Treffer, die mit Ihrem Kunden nichts zu tun haben. Die Lösung: die Triangulations-Methode.
💡 Merksatz: Name allein = Gelb. Name + Geburtsdatum + Geburtsort = erst dann ist es ein echter Treffer. Die Triangulation schützt Sie vor Fehlentscheidungen.
PEP-Prüfung: Das große Missverständnis
Viele Makler glauben, es gäbe eine „PEP-Liste“ wie bei Sanktionen — eine offizielle Datenbank mit allen Politikern und Amtsträgern.
Diese Liste gibt es nicht.
Warum nicht? PEP-Status ist dynamisch (Wahlen, Rücktritte), die Definitionen sind komplex (nicht nur Politiker, auch Familienangehörige), und keine Behörde führt eine solche Liste.
Woher kommen dann PEP-Daten?
| Weg | Beschreibung |
| Kommerzielle Datenbanken | Dow Jones, LexisNexis, Refinitiv, ComplyAdvantage — scannen weltweit Regierungsseiten und Parlamentslisten. Kostenpflichtig, für Software konzipiert. Bei GwG-Pilot automatisch integriert. |
| Selbstauskunft + Recherche | Ohne Software: PEP-Frage im KYC-Fragebogen stellen + kurze Google-Recherche. Nicht perfekt, aber Sie haben Ihre Sorgfaltspflicht erfüllt. |
Die PEP-Frage im KYC-Fragebogen:
„Üben Sie oder ein naher Angehöriger ein wichtiges öffentliches Amt aus oder haben dies in den letzten zwölf Monaten ausgeübt?“
Ergänzend: Eine kurze Google-Recherche mit „[Name] + Partei“, „[Name] + Abgeordneter“, „[Name] + Minister“, „[Name] + Bürgermeister“.
Praktische Zusammenfassung: Was Sie wirklich tun müssen
| Level | Was Sie tun |
| Minimum (Pflicht) | EU Consolidated List prüfen (finanzsanktionsliste.de) + PEP-Selbstauskunft einholen + alles dokumentieren |
| Empfohlen | + US OFAC SDN List + kurze Google-Recherche bei unbekannten Namen |
| Mit Software | Name eingeben → Software prüft automatisch gegen EU, OFAC, PEP-Datenbanken → Ergebnis wird dokumentiert → bei Treffern: manuelle Prüfung |
📊 Die Listen im Überblick
| Liste | Pflicht? | Kosten | Aktualisierung |
| EU Consolidated | Ja | Kostenlos | Laufend (teils täglich) |
| US OFAC SDN | Empfohlen | Kostenlos | Regelmäßig |
| PEP-Datenbanken | Pflicht (Abfrage) | Selbstauskunft: frei Datenbank: kostenpflichtig | Dynamisch |
| Andere nationale | Nein | — | — |
Fazit
Sanktionslisten sind kein Hexenwerk. EU Consolidated List = Pflicht. US OFAC = dringend empfohlen. Rest = ignorieren. Die manuelle Prüfung ist machbar, aber mühsam. Bei häufigen Namen kämpfen Sie mit False Positives — die Triangulations-Methode hilft. Und PEP? Es gibt keine offizielle Liste. Fragen Sie, recherchieren Sie, dokumentieren Sie. Mehr verlangt niemand von Ihnen.
📚 Weiterlesen in dieser Serie
| ↑ | Pillar: Die GwG-Geschäftsbeziehung beim Immobilienmakler |
| ← | Vorher: Das Sandwich-Verfahren |
| → | Nächster: PEP-Check ohne Paranoia |
Manuelle Listenprüfung kostet Zeit und Nerven.
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